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Trois formules structurent le marché : le tiers, qui couvre les dommages causés aux autres ; le tiers plus, qui ajoute vol, incendie et bris de glace ; le tous risques, qui couvre également votre véhicule, y compris lorsque vous êtes responsable.
Le bon choix se fait sur la valeur de votre voiture et sur votre usage réel. C’est ce qui détermine le niveau utile, et donc le juste prix.
Le Cabinet Boman croise la valeur du véhicule, vos trajets, votre stationnement et la franchise que vous acceptez pour retenir la formule adaptée. Sans frais de courtage.
Quinze minutes suffisent pour faire le point sur votre contrat actuel.
Tiers, tiers plus ou tous risques : comment choisir
Le tiers convient à un véhicule ancien dont la valeur de remplacement est modeste. Vous restez couvert sur ce qui compte juridiquement, les dommages causés à autrui, au niveau qui correspond à la valeur du véhicule.
Le tiers plus est le point d’équilibre le plus fréquent. Vol, incendie et bris de glace couvrent les trois sinistres les plus courants sur un véhicule de valeur intermédiaire, et le pare-brise à lui seul justifie souvent la différence de prix.
Le tous risques s’impose sur un véhicule récent, et devient nécessaire sur un véhicule financé en crédit ou en location avec option d’achat, l’organisme prêteur l’exigeant. Il couvre aussi le vandalisme et les aléas du quotidien selon les conditions du contrat.
La bascule se fait généralement entre la cinquième et la huitième année du véhicule. C’est le bon moment pour refaire le calcul.
Les options qui servent vraiment
Assistance 0 km
Elle vous dépanne devant chez vous, et pas seulement au-delà d’une certaine distance. Batterie à plat un lundi matin, crevaison sur le parking : ce sont les pannes les plus fréquentes. Utile si vous utilisez votre voiture tous les jours.
Véhicule de remplacement
Elle maintient votre mobilité après un sinistre ou un vol. Deux éléments à regarder : la durée du prêt et la catégorie du véhicule fourni. C’est ce qui détermine si la garantie couvre une immobilisation réelle.
Protection du conducteur renforcée
C’est la seule garantie qui couvre vos propres dommages corporels lorsque vous êtes responsable. Les formules de base la prévoient avec des plafonds modérés. C’est le poste sur lequel un bon niveau apporte le plus.
La franchise : le levier le plus efficace
Ajuster sa franchise fait baisser la prime, souvent plus efficacement qu’un changement de formule. Le bon réglage correspond au montant que vous pourriez régler sans difficulté le jour venu.
En dessous de ce montant, vous payez une tranquillité que vous n’utiliserez pas. Au-dessus, un sinistre devient une question de trésorerie. Entre les deux, il y a une cotisation optimisée.
Vérifiez aussi que la franchise est différenciée selon le type de sinistre. Beaucoup de contrats prévoient une franchise réduite ou nulle sur le bris de glace.
Quelle formule pour un jeune conducteur ?
Le tiers plus avec une protection du conducteur renforcée et une franchise ajustée est le montage le plus souvent pertinent. Sur un premier véhicule d’occasion, il offre le meilleur rapport entre couverture et cotisation.
Deux leviers font baisser la cotisation sans dégrader la couverture : la conduite accompagnée lorsqu’elle a été suivie, et l’inscription comme conducteur secondaire sur le contrat d’un parent avant de prendre son propre contrat.
Déclarez un kilométrage réaliste et un stationnement exact : c’est ce qui garantit une indemnisation pleine le moment venu.
Comment nous procédons
Le diagnostic dure quinze à vingt minutes : usage réel, trajets, kilomètres annuels, lieu de stationnement, valeur du véhicule, historique.
Vous recevez un comparatif entre tiers, tiers plus et tous risques, avec les franchises et les options chiffrées côte à côte. La souscription se fait par signature électronique, avec attestation immédiate.
Ensuite, un conseiller identifié suit votre dossier : ajout d’un conducteur secondaire, changement de véhicule, déclaration de sinistre.
Questions fréquentes sur l’assurance auto
Quelle différence entre tiers et tiers plus ?
Le tiers couvre les dommages causés aux autres. Le tiers plus y ajoute le vol, l’incendie et le bris de glace, et parfois les événements climatiques. La différence de prix est en général modeste au regard de ce qu’elle apporte.
Le tous risques est-il obligatoire sur un véhicule en crédit ou en LOA ?
La loi ne l’impose pas, mais l’organisme de financement l’exige presque toujours dans son contrat, le véhicule lui servant de garantie. Vérifiez votre contrat de financement avant de changer de formule.
La protection du conducteur est-elle incluse ?
Elle figure dans la plupart des contrats, avec des plafonds variables. C’est le point à regarder en priorité si vous conduisez beaucoup, puisqu’elle seule couvre vos propres blessures lorsque vous êtes responsable.
Comment ajuster ma cotisation ?
En jouant sur la franchise, en adaptant la formule à l’âge du véhicule, en déclarant un kilométrage réaliste, en mentionnant un stationnement sécurisé s’il existe, et en supprimant les options qui font doublon avec votre carte bancaire ou votre assurance habitation.
Que se passe-t-il si je change de véhicule ?
Le contrat se transfère, avec un ajustement de la cotisation. C’est aussi le bon moment pour revoir la formule, qui n’est plus forcément la bonne.
Un conseiller à Nice, joignable
Le cabinet reçoit au 37 avenue du Maréchal Foch, à Nice, et accompagne des assurés partout en France. Chaque dossier est traité en interne.
Appelez le 04 83 93 57 21 ou demandez à être rappelé. Attestation immédiate à la souscription.
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